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經濟(ji)是肌體，金融是(shì)血脈，兩者共生(shēng)共榮。近日人民(mín)銀行發布的數(shù)據顯示，前三季(ji)度，金融機構對(duì)實體經濟🈲發放(fàng)的人民币貸款(kuǎn)增加13.9萬億元，比(bǐ)上年同期多增(zēng)1.1萬億元，重點投(tou)向基礎設施、制(zhi)造業等重點領(ling)域和民營⛷️、小微(wei)企業等。
金融活(huo)水通暢，激發實(shi)體經濟活力。近(jin)日記者來到浙(zhe)江、山東、安徽等(děng)地調查金融業(ye)服務實體經濟(jì)的情況，探讨如(rú)何**長效機制，進(jin)一步增強金融(rong)機構服務實體(tǐ)經濟的能力。
“量(liàng)”增“價”降結構優(you)
**制造業、民營小(xiao)微企業和“三農(nóng)”民生等重點領(ling)域與薄✌️弱環節(jie)獲得金融支持(chi)的力度越來越(yuè)大
歐隆泵業有(you)限公司位于浙(zhe)江溫嶺，水泵行(hang)業是當♻️地的特(tè)色💰産👈業。“前幾年(nian)，企業的生産模(mo)式是簡單的組(zǔ)裝、加工。在這種(zhǒng)模式下，工人技(ji)術的好壞直接(jiē)影響産品質量(liang)，水泵的退貨率(lǜ)一度居高不下(xia)。”公司負㊙️責人張(zhang)建軍回憶說。
台(tai)州銀行溫嶺大(dà)溪支行了解情(qíng)況後，提供貸款(kuǎn)幫助企業轉型(xing)升級，綜合授信(xin)額度450萬元。手頭(tou)有了資金，張🌍建(jiàn)軍對噴漆車間(jian)、線圈車間和安(ān)裝車間進行了(le)技術改造，大大(dà)提升❄️了企業的(de)生産效率，去年(nián)産值達到7000多☁️萬(wan)元。“沒有⭕金融的(de)支持，企業的💁轉(zhuan)型升級不會這(zhè)麼順利！”
“為了更(gèng)好地服務實體(tǐ)經濟，有關部門(men)下大力氣推出(chū)多項舉措，取得(de)顯著效果。”**金融(róng)與發展實驗室(shì)副主任曾剛說(shuō)，今年以來，積極(ji)财政政策和穩(wěn)健貨币政策持(chi)續發力，金融服(fu)務實體經濟特(te)别是民營、小微(wēi)企業的力度不(bu)斷加大，金融活(huó)水流向實體經(jīng)濟的“梗阻”被逐(zhu)漸打通。
曾剛說(shuo)，從總量上看，穩(wěn)健的貨币政策(cè)松緊适度，存款(kuan)準備金率、公開(kai)市場操作等貨(huo)币政策工具靈(ling)活💁使用，保持了(le)市場流動性合(he)理充裕和社會(huì)融資規模合理(lǐ)增長，為經濟高(gāo)質量發展提供(gòng)了良好的貨币(bi)金融環境。從價(jia)格上看，今年前(qián)8個月，新發放小(xiao)微企業貸款利(lì)率是6.8%，比2018年全年(nian)平均水平🍉下降(jiang)0.59個百分點。8月央(yang)行宣布改革**LPR（貸(dai)款市場報價利(lì)率）形成機制，實(shi)際上推動了市(shì)場利率下行，實(shi)體經濟獲得了(le)實🚶♀️惠。
“在保持總(zǒng)量适度的同時(shí)，金融供給的結(jie)構也在優🥰化🧡，**制(zhì)造業🆚、民營小微(wēi)企業和‘三農’民(mín)生等重點領域(yù)💞與薄弱環節受(shòu)👉到金融支持的(de)力度越來越大(da)。”曾剛說，這有賴(lai)于定🈲向降準、TMLF（定(ding)向中期借貸便(bian)利）等結構性政(zhèng)策的**發力。大型(xíng)銀行的普惠性(xìng)小微企業貸款(kuǎn)餘額比年初增(zeng)長30%等監管♻️要求(qiu)，也有效引導了(le)信貸資金的投(tou)向。
在金融活水(shuǐ)“**滴灌”下，實體經(jīng)濟的筋骨更強(qiang)了。
“截至9月(yuè)末，工行對制造(zao)業、軟件和信息(xi)技術業、科技研(yan)究服務業等實(shi)體經濟領域民(mín)營企業貸款超(chao)過1萬億元。”中國(guó)工商銀行公司(sī)金融業務部**..胡(hú)廣文介紹說，在(zài)資源配置上，工(gōng)商銀行對民營(ying)企業加大傾斜(xie)力度，給予為**制(zhi)造業民營企業(yè)發放貸款的部(bù)門優惠資金，放(fàng)貸資金價格下(xià)來了，從源頭上(shang)降低了企業的(de)融資成本。
數據(ju)顯示，截至9月末(mò)，普惠小微貸款(kuan)和民營企業貸(dai)款餘額同比分(fèn)别增長23.3%和6.9%；制造(zao)業中長期貸款(kuǎn)餘額🈲同比增長(zhǎng)11.3%，其中高技術制(zhi)造業中長期貸(dài)款餘額同🚩比增(zeng)長41.2%。
——支持基礎設(shè)施建設、“三農”民(mín)生等薄弱環節(jie)發展。
“再也不需(xū)要找擔保人，紅(hong)本本還真管用(yong)！”安徽鳳陽小崗(gǎng)村農戶殷玉榮(róng)從縣農行陸續(xu)貸款近40萬元，盤(pán)活了村裡“靠天(tian)收”的低産地，發(fā)展起稻蝦共養(yǎng)的産業。
殷玉榮(rong)口中的“紅本本(ben)”就是股權證。小(xiao)崗村黨委副書(shu)😘記馬武俊介紹(shao)，村裡成立了集(ji)體資産股份合(hé)作社，并發放股(gu)權證。“村民憑♌借(jie)股權證獲得全(quán)域授信，隻要将(jiang)🚩股權證質押給(gěi)🌈小崗村創新發(fa)展有限公司，就(jiù)可以向縣農行(hang)申請3000元至30萬元(yuan)的貸款。”
“農村金(jīn)融服務為促進(jìn)農業生産、農村(cun)經濟發展和農(nong)民增收發揮了(le)重要作用，是金(jīn)融服務實體經(jīng)濟中的重要一(yi)環。”新網銀行首(shǒu)席研究員董希(xī)淼認為，農村金(jin)融是鄉村振興(xìng)的着力點之一(yī)，應該立足新型(xing)農業經營主體(tǐ)的需求，創新金(jīn)融業務模式和(hé)産品服務。
金融信息服務(wù)平台**對接供需(xū)，盡職免責機制(zhì)仍待**
“本來以為(wéi)..次貸款手續繁(fan)瑣、辦理時間長(zhang)，可是這次貸🌂款(kuǎn)後，我徹底改變(biàn)了看法。”山東德(dé)州盛邦體育集(jí)團有限公♈司總(zong)經理黃永📱超深(shēn)有感觸地說。
盛(sheng)邦體育是一家(jiā)專業從事SMC高分(fèn)子複合材料制(zhì)品設💯計、研發、制(zhi)造的高新技術(shù)企業。今年由于(yú)經營戰略調整(zhěng)，生産規模擴🧑🏽🤝🧑🏻大(da)，資👉金周轉壓力(li)增大。企業以前(qian)從來🐇沒有貸過(guò)款，該怎麼與銀(yín)行打交道？黃永(yong)超一頭霧水。
“一(yi)次偶然的機會(hui)，我了解到省裡(lǐ)建設了融資服(fu)務網絡系統，就(jiu)在‘山東政務服(fu)務網’的‘企業融(rong)資需求征集’闆(pǎn)塊裡試着發布(bu)了融資信息。”黃(huáng)永超說，沒想到(dào)德州銀行通過(guo)平台發現企業(yè)的融資需求後(hou)，馬上上門對接(jiē)，為公司授信1000萬(wan)元。“從發布融資(zi)需求到獲得貸(dài)款隻用了10天時(shí)間，真是太方便(bian)了！”
金融機構服(fú)務民營、小微企(qǐ)業的.大困擾之(zhi)一就是信息不(bu)對稱，不過這種(zhong)狀況正在慢慢(man)發生變化。在**多(duo)地，各類金融信(xin)息服務平台不(bu)斷湧現，架起了(le)銀企間的“連心(xīn)橋”：
**發展改革委(wěi)、銀保監會近期(qi)聯合印發《關于(yu)深入開展“信易(yì)貸”支持中小微(wei)企業融資的通(tōng)知》，要求通過加(jiā)強信用信息歸(gui)集共享，破解銀(yin)企信息不對稱(cheng)問題；在陝西，由(yóu)政府主導搭建(jiàn)的信用金融服(fú)務平台，已采集(jí)全省200多萬家企(qǐ)業的基本信息(xī)和近1.7萬家企業(ye)的社保、稅收及(jí)國土等深度信(xin)息，實現融資需(xū)求對接180億元；在(zài)江西，今年前8個(ge)月，通過小微企(qǐ)業融資服務平(ping)台發放貸款845.3億(yì)元，占同期全省(shěng)普惠小微貸款(kuan)發放量的33.3%。
“鼓(gǔ)勵和引導金融(rong)支持實體經濟(jì)，需要諸多配套(tào)措施。”曾剛說，各(ge)地建設金融信(xin)息服務平台，是(shi)建立健全長效(xiao)機制的有益探(tàn)索。地方政府擁(yōng)有豐富的社保(bǎo)、司法等信息，有(you)能力把原本分(fen)散在各個部門(men)的信息綜合起(qi)來，形成龐大的(de)數據庫。如果合(he)法合規使用，這(zhè)些珍貴的數據(jù)對金融機構提(ti)升服務水平幫(bāng)助很大。
推動服(fu)務實體經濟長(zhang)效機制建設，除(chú)了要解決信息(xi)不對稱問題外(wai)，還應該**金融機(ji)構“敢貸願貸”機(jī)制。銀保監會副(fù)主席祝樹民表(biǎo)示，銀保監會持(chí)續推動銀行進(jìn)一步健全盡職(zhí)免責機制，督促(cu)銀行将小微貸(dai)款業務納入考(kao)核體系。
記者了(le)解到，重慶銀保(bǎo)監局近期對轄(xiá)内銀行小微企(qǐ)😄業貸款盡職免(miǎn)責工作進行摸(mō)底調研，從反饋(kuì)的🐇情況看，健全(quán)盡職免責機制(zhì)在實踐中取得(dé)了一定成效。數(shu)據顯示，今年上(shang)半年，重慶銀保(bao)監局轄内銀🔞行(háng)共對5.42億元小微(wei)企業不良貸款(kuǎn)認定盡職免責(ze)，涉♌及免責員工(gōng)💋共1043人，其中銀⛹🏻♀️行(háng)管理人員221人，審(shěn)批崗位🈲人員163人(rén)，信貸客💜戶經理(li)659人。為提高免責(zé)效率，重慶農商(shang)行下放了免責(ze)權限，給予分支(zhi)行50萬元以内的(de)盡職免責認定(ding)權限。
好政策關(guan)鍵在執行
落實(shi)好已出台的減(jiǎn)稅降費、降低融(rong)資成本等各項(xiàng)政策
中國人民(min)銀行貨币政策(ce)委員會2019年第三(san)季度例會指出(chu)，要按照深化金(jīn)融供給側結構(gou)性改革的要求(qiú)，優化融資結構(gou)🏃♀️和信貸結構，加(jiā)大對推動高質(zhi)量發🚶展的支持(chi)力度，提升金融(róng)體系與供給體(tǐ)系和需求體系(xi)的适配性。下大(da)力氣疏通🏒貨币(bì)政策傳導，堅持(chí)💁用市場化改革(ge)辦法促進🈲實際(ji)利率水平明顯(xian)降低，引導金融(róng)機構🐆加大對實(shi)體經濟特别是(shi)民營、小微企業(ye)的支持力度。
“當(dang)前經濟下行壓(ya)力加大，實體經(jīng)濟面臨一定困(kùn)難，應發揮好政(zheng)💔策‘幾家擡’的合(he)力，落實好已出(chu)台的減稅降費(fèi)、降低融資成本(běn)等各項政策，靈(ling)活運用宏觀政(zheng)策逆🔴周期調節(jie)工具，做好政策(ce)協調❌聯動，加強(qiáng)預調微調，**經濟(jì)運行在合理區(qū)間，穩定民營、小(xiǎo)微企業💞預期。”曾(céng)剛說。
